Ugyanarra az összegre, ugyanarra a futamidőre az egyik banknál 9%, a másiknál 14% fölött van a kamat. Írd be, mennyire van szükséged, és nézd meg forintban, mekkora a különbség — és hogy belefér-e a jövedelmedbe.
Személyi kölcsönnél a kamat ma 9,18%-tól indul, miközben az újonnan felvett kölcsönök piaci átlaga 14,20% — ugyanarra az összegre, ugyanarra a futamidőre. A kalkulátor azt is megnézi, hogy a törlesztő belefér-e az adósságfék-keretedbe.
Meglévő hiteleidet vonnád össze? Ez az adósságrendező kalkulátor →
A személyi kölcsönnél nincs ingatlanfedezet, ezért gyors — de éppen ezért a kamatszórás is óriási. A kiemelt kamatok jellemzően jövedelem-jóváíráshoz és nagyobb hitelösszeghez kötöttek.
Az MNB adatai szerint 2026 májusában egyetlen hónap alatt 131 milliárd forintnyi személyi kölcsön szerződés született — ez rekord. Az év első öt hónapjában 549 milliárd forint, negyedével több, mint egy évvel korábban. Az átlagos felvett összeg 3,6 millió forint, és megjelentek a korábban elképzelhetetlen, 10 éves futamidők is.
A személyi kölcsönnel önmagában nincs baj: nem kell hozzá ingatlanfedezet, a bírálat gyors, és sok élethelyzetben ez a legésszerűbb megoldás. A gond a szórás. Ugyanarra az összegre az egyik banknál 10% körüli, a másiknál 30% közeli THM-et fizetsz — és a különbség nem néhány ezer forint havonta, hanem milliók a futamidő végéig.
Négy dolgon múlik a legtöbb. Az összegen: a kiemelt kamatok jellemzően 7 millió forint fölött nyílnak meg. A jövedelmen: a legjobb szintekhez a bankok 400–600 ezer forintos jövedelem-jóváírást kérnek. A feltételekhez kötött szolgáltatásokon: számlanyitás, hitelfedezeti biztosítás, törlesztésvédelem — ezek csökkentik a kamatot, de a THM-be beleszámítanak. És az ügyfélminősítésen, amit a bank a saját adataiból és a KHR-ből állít össze.
Ezért van az, hogy két ugyanolyan jövedelmű ember ugyanarra az összegre teljesen más ajánlatot kap — attól függően, melyik bankhoz megy be először. A kalkulátor ezt a különbséget mutatja meg forintban.
Az MNB jövedelemarányos törlesztőrészlet-mutatója (JTM) megszabja, hogy az igazolt nettó jövedelmed mekkora részét vihetik el a törlesztőid: 800 ezer forint nettó jövedelem alatt 50%-át, felette 60%-át. A meglévő hiteleid törlesztője — és a hitelkártya- vagy folyószámlahitel-kereted 5%-a akkor is, ha nem használod — ebbe beleszámít.
Ez a gyakorlatban azt jelenti, hogy hiába férne bele a havi büdzsédbe a törlesztő, ha a szabály szerint nem fér bele. A kalkulátor ezért ellenőrzi a kiszámolt törlesztőt, és ha kilóg a keretből, megmondja, mekkora összeg férne bele, illetve mekkora közös jövedelem kellene hozzá adóstárssal.
A kalkulátor kamattal számol, mert az teszi átláthatóvá az árazási szintek különbségét. Szerződéskötéskor viszont mindig a THM-et nézd: az tartalmazza a folyósítási díjat és a kedvezmény feltételéül szabott szolgáltatások költségét is, ezért mindig magasabb a kamatnál. Két ajánlatot csak azonos összegre és azonos futamidőre, THM alapján érdemes összevetni.
* A kalkulátor tájékoztató jellegű, egyszerűsített, annuitásos számítást használ, és nem minősül ajánlatnak, ajánlattételi felhívásnak vagy THM-tájékoztatásnak. Kamattal számol, nem THM-mel, összehasonlítási céllal: a THM a kamaton felül a folyósítási díjat és a kedvezmény feltételéül szabott szolgáltatásokat (pl. jövedelem-jóváírás, törlesztésvédelmi biztosítás) is tartalmazza, ezért magasabb. A feltüntetett legjobb kamatszintek a 2026. júliusi banki kondíciókon alapulnak; elérhetőségük hitelösszeghez, igazolt jövedelemhez és ügyfélminősítéshez kötött, és minden esetben egyedi banki bírálat dönti el. A piaci átlagkamat az MNB új személyi kölcsönökre vonatkozó 2026. májusi adata. Az adósságfék-ellenőrzés (JTM) tájékoztató becslés: a bank a jövedelem típusát, a meglévő hitelkereteket (a hitelkártya- és folyószámlahitel-keret 5%-a is beszámít) és a KHR-státuszt is mérlegeli. A kiváltás-számítás a meglévő hitelek kamatát a megadott törlesztőből becsli vagy a termék típusa alapján veszi, és 1%-os előtörlesztési díjjal számol — a tényleges díjak szerződésenként eltérnek.
A kalkulátor becslés — a te helyzetedre szabott, pontos számokat egy díjmentes, kötelezettség nélküli átvilágításon tudjuk megnézni.
Kérek segítséget →