Áruhitel, hitelkártya, gyorskölcsön, régi személyi kölcsön — külön-külön mindegyik kicsinek tűnik, együtt viszont havi százezreket is elvihetnek. Írd be, mid van most, és nézd meg, mennyivel maradna több a zsebedben egyetlen, olcsóbb kölcsönnel.
A kamatodat nem kell tudnod: a tartozásból, a havi törlesztőből és a hátralévő futamidőből visszaszámoljuk. Az összevont kölcsön kamata ma 9,18%-tól indul, a számítás az 1%-os előtörlesztési díjjal és a teljes visszafizetéssel együtt készül.
A személyi kölcsönnél nincs ingatlanfedezet, ezért gyors — de éppen ezért a kamatszórás is óriási. A kiemelt kamatok jellemzően jövedelem-jóváíráshoz és nagyobb hitelösszeghez kötöttek.
A drága hitelek ritkán egyszerre keletkeznek. Jön egy áruhitel a mosógépre, marad egy kis egyenleg a hitelkártyán, aztán egy gyorskölcsön két nehezebb hónapra. Külön-külön mindegyik kezelhetőnek tűnik, együtt viszont havi százezreket vihetnek el — és a legdrágábbak kamata a törvényi THM-plafon, 30,25% közelében van.
Az összevonás lényege nem az, hogy kevesebb tartozásod lesz, hanem hogy olcsóbb kamaton fizeted vissza ugyanazt. Az MNB adatai szerint 2026-ban a hitelkiváltási célú személyi kölcsönök átlagos összege 5,3 millió forint — ez a piac egyik leggyorsabban növekvő szelete.
Add meg soronként, milyen hiteleid vannak most: típus, fennálló tartozás, hátralévő hónapok és a havi törlesztő. A kamatodat nem kell tudnod — a törlesztőből visszaszámoljuk. A kalkulátor ebből kiadja a tartozással súlyozott jelenlegi átlagkamatodat, az összevont új kölcsön törlesztőjét (az 1%-os előtörlesztési díjjal együtt), a havi különbséget és a teljes visszafizetés különbségét is.
Van egy külön figyelmeztetés is: ha valamelyik hiteledben a havi törlesztő alig több a kamatnál — ez a hitelkártyák tipikus csapdája —, akkor azzal a tempóval a tartozás gyakorlatilag soha nem fogy el. Pont az ilyen hitelt éri meg a leginkább kiváltani.
A leggyakoribb hiba, hogy csak a havi törlesztőt nézzük. Egy hosszabb futamidő szinte mindig kisebb havi részletet ad — de ha közben a kamat nem javul eleget, összesen többet fizetsz vissza. Ez nem elméleti kockázat: ez a leggyakoribb módja annak, hogy valaki „megkönnyebbüljön”, és három év múlva mégis rosszabbul álljon.
Ezért veti össze a kalkulátor a teljes visszafizetést is, és ezért írja ki, ha az új konstrukció összesen drágább. A cél nem a legkisebb havi törlesztő, hanem a legkisebb összköltség olyan havi teher mellett, amit biztonsággal ki tudsz fizetni.
Ha az összevonandó tartozás meghaladja a 15 millió forintot, vagy ha van tehermentes ingatlanod és hosszabb futamidőre van szükséged, akkor a jelzálog alapú hitelkiváltás jellemzően lényegesen olcsóbb. Cserébe ingatlanfedezetet, hosszabb átfutást és egyszeri költségeket (közjegyző, értékbecslés, földhivatal) jelent. Ezt a hitelkiváltás-kalkulátorban tudod végigszámolni.
* A kalkulátor tájékoztató jellegű, egyszerűsített, annuitásos számítást használ, és nem minősül ajánlatnak, ajánlattételi felhívásnak vagy THM-tájékoztatásnak. Kamattal számol, nem THM-mel, összehasonlítási céllal: a THM a kamaton felül a folyósítási díjat és a kedvezmény feltételéül szabott szolgáltatásokat (pl. jövedelem-jóváírás, törlesztésvédelmi biztosítás) is tartalmazza, ezért magasabb. A feltüntetett legjobb kamatszintek a 2026. júliusi banki kondíciókon alapulnak; elérhetőségük hitelösszeghez, igazolt jövedelemhez és ügyfélminősítéshez kötött, és minden esetben egyedi banki bírálat dönti el. A piaci átlagkamat az MNB új személyi kölcsönökre vonatkozó 2026. májusi adata. Az adósságfék-ellenőrzés (JTM) tájékoztató becslés: a bank a jövedelem típusát, a meglévő hitelkereteket (a hitelkártya- és folyószámlahitel-keret 5%-a is beszámít) és a KHR-státuszt is mérlegeli. A kiváltás-számítás a meglévő hitelek kamatát a megadott törlesztőből becsli vagy a termék típusa alapján veszi, és 1%-os előtörlesztési díjjal számol — a tényleges díjak szerződésenként eltérnek.
A kalkulátor becslés — a te helyzetedre szabott, pontos számokat egy díjmentes, kötelezettség nélküli átvilágításon tudjuk megnézni.
Kérek segítséget →