Nem kell bankról bankra járnod, és nem kell a papírmunkával bajlódnod. Ezen az oldalon végigveszem, mi történik lépésről lépésre, meddig tart, mennyi önerő kell, milyen papírokat érdemes előre összekészítened — és mennyit számít forintban, ha nem az első ajánlatot fogadod el.
A legtöbben egyetlen bankot keresnek meg, és elfogadják az első ajánlatot. Ezzel a futamidő alatt akár több millió forintot is az asztalon hagyhatsz.
Nálam legalább három vezető bank ajánlata versenyzik egymással, és olyan partneri kedvezményeket kérek ki, amelyek nem szerepelnek a nyilvános hirdetményekben — csak közvetítői csatornán érhetők el.
És nem áll meg a hitelnél: az önerő tervezésétől a biztosításokon át az előtörlesztési stratégiáig végigmegyünk azon, ami hosszú távon számít.
Mindez számodra díjmentes — a közvetítői díjat a bank fizeti a folyósítás után.
A nagy részét én intézem. Neked összesen két ponton kell aktívan dolgoznod: az adatlapnál az elején, és az ingatlanválasztásnál a közepén. A kilencedik lépés pedig már a folyósítás után jön.
Az alábbi idők az igénylés beadásától számítanak. Az ingatlankeresés ideje ehhez nem adódik hozzá — arra a 4. lépés kamatígérvénye ad 3–4 hónap mozgásteret.
| Fázis | Becsült idő |
|---|---|
| 🔍Előbírálat | 2–4 munkanap |
| 🏠Értékbecslés | 3–7 munkanap |
| ⚖️Banki bírálat | 1–2 hét |
| ✍️Szerződéskötés | 3–7 munkanap |
| 💸Folyósítás | 3–15 munkanap |
| Teljes folyamat összesen | ~3–6 hét |
Az összehasonlítás egy 30 000 000 Ft összegű, 25 éves futamidejű, 10 évig fixált piaci hitelre vonatkozik.
Ha egyszerűen bemész a bankba, jellemzően a hirdetett kamatot kapod — ez ma 7,49% körül van. Több bank versenyeztetésével és partneri kedvezményekkel egyedi bírálat alapján akár 5,59%* is elérhető.
A kettő között 1,9 százalékpont van. Papíron kis szám — a teljes futamidőre vetítve viszont több mint 10,6 millió forint.
A táblázat szemléltetési céllal készült. A te konkrét ajánlatod a jövedelem, az ingatlan és a bankválasztás alapján ettől eltér.
| Ha bemész a bankba | Ha velem intézed | |
|---|---|---|
| Kamat | 7,49% | akár 5,59%* −1,9 százalékpont |
| Havi törlesztő | 221 502 Ft | 185 842 Ft −35 660 Ft / hó |
| Teljes visszafizetés | 66 450 600 Ft | 55 752 600 Ft −10 698 000 Ft |
A különbséget a kamat hozza, nem a díjak. Egy tipikus induló költség-csomag mindkét úton hasonlóan néz ki:
Becsült, tájékoztató összegek — bankonként, ingatlanonként és eljárásonként eltérnek. A konkrét tételeket a bankválasztásnál tételesen átnézzük.
Két hitel ugyanazzal a kamattal is érhet mást. A bankválasztásnál ezeket is összevetjük:
Írd be a hitelösszeget és a futamidőt — megmutatja, mennyi lenne a törlesztőd, és mekkora a különbség a hirdetett és az egyedi kamat között.
Megnézem →Általános szabályként a vételár 20%-a, de ez banktól és élethelyzettől függően eltérhet — az Otthon Start programnál például minimum 10% önerő szükséges. Azt, hogy a te esetedben pontosan mennyi kell, egyedi banki bírálat dönti el.
Az önerő nem csak megtakarításból állhat össze: babaváró hitel, állampapír, meglévő ingatlan eladása és családi segítség is beleszámíthat. Ennek a megtervezése is része az ügyintézésnek — érdemes időben elkezdeni, mert több hónapot is igénybe vehet. Bővebben: Mennyi önerő kell lakáshitelhez?
Ezt nem a bank szimpátiája dönti el, hanem az MNB adósságfék-szabálya (JTM): havi 800 ezer forint nettó jövedelem alatt a jövedelmed 50%-át, afölött a 60%-át vihetik el a törlesztőid — legalább 10 évig fix kamatozásnál.
Fontos: ebbe az összes meglévő törlesztőd beleszámít, a hitelkártya-keretedet és a folyószámlahiteledet is beleértve. Ha van ilyened, érdemes még az igénylés előtt átbeszélnünk.
Pár csúszkával megnézheted, mekkora hitelösszeg fér bele a jövedelmedbe az MNB szabályai szerint — Otthon Start módban is számol.
Kiszámolom →Nem kell mindent egyszerre összeszedned — az elején elég a jövedelem és a személyes okmányok, az ingatlanhoz tartozó dokumentumok csak akkor kellenek, amikor már megvan a lakás. A pontos listát a helyzetedre szabva átküldöm.
Mielőtt a piaci kamatokat nézzük, mindig megvizsgáljuk, hogy jogosult vagy-e valamelyik támogatott konstrukcióra. Ezek nagyságrenddel többet érnek, mint bármilyen kamatalku.
Államilag támogatott, fix 3%-os* kamatú lakáshitel első lakásszerzőknek — legfeljebb 50 millió forintig, 25 éves futamidőre, minimum 10% önerővel, ár-plafonokkal.
Részletesen: Otthon Start 2026 — mit kell tudni róla · Mire figyelj a felvételénél
Gyermeket vállaló házaspárok kamattámogatott hitele — a vállalt gyermekek számától függően 15, 30 vagy 50 millió forintig. Kombinálható piaci lakáshitellel és más támogatásokkal is; a jó kombináció összerakása pont az a feladat, amiben a tanácsadás sokat ér.
Részletesen: Otthon Start vagy CSOK Plusz — melyik éri meg?
A kvíz kérdésről kérdésre végigmegy a feltételeken (életkor, jövedelem, meglévő ingatlan, családi állapot), és megmondja, jogosult lehetsz-e.
Kitöltöm →Ha valamelyik pont bizonytalan, az még nem jelenti, hogy elveszett az ügy. Ilyenkor több bank feltételrendszerét vizsgáljuk meg párhuzamosan — a bankok ezekben érdemben eltérnek egymástól.
Az első lépés egy díjmentes, kötelezettség nélküli átvilágítás. Írd meg, hol tartasz — 24 órán belül válaszolok.
Kérek segítséget →* A feltüntetett kamatszintek tájékoztató jellegűek, nem minősülnek ajánlatnak, ajánlattételi felhívásnak vagy THM-tájékoztatásnak. A ténylegesen elérhető kamat és a teljes hiteldíj-mutató (THM) minden esetben egyedi banki bírálat — jövedelem, ingatlan, hitelösszeg és bankválasztás — alapján dől el; az „akár" kamatszintek elérhetősége banki akcióktól és feltételektől függ. A példaszámítás egyszerűsített, annuitásos modellen alapul, és nem tartalmazza a hitel járulékos költségeit. A feltüntetett díjtételek és határidők becsült, tájékoztató értékek, amelyek bankonként, ingatlanonként és eljárásonként eltérnek. Az Otthon Start és a CSOK Plusz jogosultsági feltételeit (életkor, jövedelem, családi állapot, meglévő ingatlan, ár-plafonok) a kvíz ellenőrzi részletesen; a végleges jogosultságot a bank és a jogszabály állapítja meg.