Mozognak a kamatok — ennyit jelent ez forintban a hiteleden
Rég nem változott ennyi minden egyszerre a hitelpiacon, mint az elmúlt hónapokban. A hírekben az szerepel, hogy az MNB alapkamata 6% — de mit jelent ez a te pénztárcádra nézve? Röviden: önmagában semmit. Az viszont, ami az alapkamat mögött történik a bankok között, havi szinten tízezreket jelenthet neked.
Mi köze az alapkamatnak a lakáshitelhez?
Gyakori tévhit, hogy az alapkamat egy az egyben megszabja a lakáshitelek kamatát. Valójában az alapkamat a környezetet adja: azt jelzi, milyen drágán jutnak a bankok pénzhez. A te hiteled kamata ennél több dologtól függ — a bankok közötti versenytől, a kedvezményektől, és attól, hogy a saját élethelyzeted (jövedelem, önerő, hitelösszeg) melyik banknál ér többet.
És pont itt van a lényeg: amikor mozog a piac, a bankok közötti különbségek is megnőnek. Ilyenkor éri meg a legjobban körülnézni.
A hirdetett kamat és az elérhető kamat nem ugyanaz
Két számot érdemes megjegyezni:
- Egy átlagos banki ajánlat lakáshitelre ma 7,49% körül mozog — ezt látod, ha csak úgy „bemész a bankba".
- A megfelelő feltételekkel (jövedelem-jóváírás, kedvezmény-csomagok, a bankok közötti tudatos választás) elérhető egyedi kamatszint ennél jóval alacsonyabb: akár 5,79%.
A kettő között 1,7 százalékpont van. Papíron kicsi szám. Forintban nem az.
Mennyit számít 1,7 százalékpont a gyakorlatban?
Vegyünk egy tipikus hitelt: 30 millió forint, 25 év futamidő.
| 7,49%-os kamattal | 5,79%-os kamattal | |
|---|---|---|
| Havi törlesztő | kb. 221 500 Ft | kb. 189 500 Ft |
| Különbség havonta | kb. 32 000 Ft | |
| Különbség a teljes futamidő alatt | kb. 9,6 millió Ft |
Ugyanaz a hitel, ugyanaz a lakás — közel tízmillió forint különbség csak azon, hogy hol és milyen feltételekkel veszed fel. Ha a saját számaiddal szeretnéd látni ugyanezt, arra való az új lakáshitel kalkulátor: beírod az összeget és a futamidőt, és megmutatja a különbséget.
Mit tegyél, ha most tervezel hitelt felvenni?
- Nézd meg, mennyi fér bele a jövedelmedbe. Ezt nem a bank szimpátiája dönti el, hanem az MNB adósságfék-szabálya — a „Mennyi hitelt kaphatok?" kalkulátorral két perc alatt kiderül.
- Ne az első ajánlatnál állj meg. Ugyanarra a hitelre a bankok érdemben eltérő kamatot adnak — és az egyedi kedvezmények nagy része nem szerepel a nyilvános hirdetményekben.
- Az időzítés is számít. Mozgó piacon az akciók és kedvezmények gyorsabban jönnek-mennek — ami ma elérhető, nem biztos, hogy két hónap múlva is az lesz.
És ha már van hiteled?
Akkor ez a változás számodra még érdekesebb lehet: ha a hiteledet magasabb kamatkörnyezetben vetted fel, jó eséllyel ma jobb kamatot kaphatnál ugyanarra a tartozásra — ezt hívják hitelkiváltásnak. Arról, hogy ez mikor éri meg és mennyibe kerül, külön cikkben írtam: Mikor éri meg kiváltani a lakáshitelt?
A cikk tájékoztató jellegű, a 2026. júliusi piaci környezet alapján készült; a feltüntetett kamatszintek példák, nem minősülnek ajánlatnak vagy hitelbírálatnak. A ténylegesen elérhető kamat mindig az egyedi élethelyzettől és a banki bírálattól függ.